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News

新规! 新西兰央行计划引入DTI贷款限制
2024-01-24

恒盛援引1月23日nzherald报道: 新西兰央行(RBNZ)提议从年中开始实施新的抵押贷款DTI (Debt-to-Income)限制。其目的是为了保护金融系统的稳定,限制银行向借款人提供相对于其收入过多的债务。 根据央行提出的方案,未来仅允许银行放贷: 不超过20%的住宅贷款给DTI大于6的自住业主;和不超过20%的住宅贷款给DTI大于7的投资者。 此限制意味着年收入为10万元的人,如果是自住房贷款人,将难以获得超过60万的抵押贷款,如果是投资者则为70万。 于此同时,央行还希望放宽LVR限制。 央行提议将自住房贷款比例超LVR 80%的上限,从目前的15%增加到20%; 对于投资者,5%的贷款可以提供给LVR大于70%(存款少于30%)的借款人。 央行副行长Christian Hawkesby表示,制定政策来管理经济周期中的繁荣与衰退是很重要的。 他指出,债务收入比(DTI)和贷款价值比(LVR)规则相辅相成。 “虽然LVR工具旨在通过在房屋贷款违约时减少潜在损失来提高金融体系的韧性,但DTI工具的目标是降低整体家庭违约的可能性。 “我们相信引入DTI限制将降低金融稳定风险,支持房价的可持续性,并填补现有政策的空白区、。 “引入DTI也能在不增加金融稳定风险的情况下,放松LVR设置。” 央行认为,DTI限制只有在房地产市场完全复苏后才会产生实质性影响。 例如,在利率如此之高的情况下,借款人可能难以偿还远远超过其收入的债务。因此,银行不愿向债务收入比较高的借款人提供太多贷款。 然而,当利率下降时,借更多的钱会更有吸引力。 央行希望尽早启用DTI限制,这样,当房地产市场进入下一个繁荣阶段时,这些规则将成为“防范高债务收入比例贷款”的护栏。 公众可在3月12日前提交意见,央行预计将在年中公布其决定。

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最新:新西兰主流银行2024利率走势预测
2024-01-22

恒盛援引1月23日NZ Advisor网站文章: 经济学家表示,步入2024年后,房贷借款人对于抵押贷款利率将从当下水平下降这一观点显得更乐观。 Westpac预测从2025年利率将逐渐放缓,而ANZ认为利率可能在8月早些时候开始下降。 Westpac的首席经济学家Kelly Eckhold (下图)承认,尽管2023年对借款人来说是一个 “艰难的一年” ,但今年,抵押贷款利率的整体趋势是 “稳定开始下降” 。 Westpac预计,新西兰央行今年二月的会议将会维持OCR (官方现金利率)在5.5%,并在整个2024年逐渐降低,直到2025年开始 “逐渐宽松” 。 Eckhold表示: “我们认为,抵押贷款利率可能已经触及峰值,并且随着官方现金利率的降低逐渐明显,利率(尤其是固定利率)将在今年逐步下降。” 当抵押贷款顾问还在协助现有贷款持有人为更高还款额做好准备的时候,Infometrics去年11月的预估显示,12%的固定利率贷款将会在今年第一季度到期,Eckhold表示借款人现在有了更大的确定性。 他说:“2024年对借款人而言应该是一个更好的一年,因为抵押贷款利率上升的可能性较小,而且在全年内有望下降。” ANZ首席经济学家Sharon Zollner(上图)确认该银行预测将从8月开始逐渐降低0.25%的 “稳健调整” ,并预测官方现金利率将在12个月内降至3.5%。 到9月季度,ANZ预计通货膨胀将重新回到RBNZ的1%至3%的目标范围内,而失业率(目前为3.9%)预计将达到5%. 以GDP来测量的经济产出预计将是“非常负面的”。 “固定利率应该已经达到峰值,如果我们的官方现金利率预测是正确的话,(利率)应该会缓慢下降,”Zollner表示。 利率变动已然显现 Eckhold表示,目前市场已经充分反映了五月开始的官方现金利率下调0.25%,以及2024年约87个基点的降息,总计降息约3.5%。 短期固定利率,特别是两年和三年期的利率已经开始下降。虽然浮动利率与90天利率密切相关并随着官方现金利率变动,Eckhold确认,一年、两年和三年期的固定利率受到对降息的预期影响,因此可能较早出现变动。 他说:“即使官方现金利率直到明年初才下降的预测成为现实,我认为你可能仍然会预期在今年下半年看到较低的抵押贷款利率。” 小编结语: 房贷利率的涨跌与我们日常生活息息相关,今年利率回稳至下调已是大趋势。如果您也有贷款相关的问题,不妨联系我们,我们的专业团队会为您保驾护航,量身定制最优方案。

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贷款政策放松?新西兰央行提议放宽LVR限制
2023-04-27

恒盛援引NZ Advisor网站报道: 本周26号,新西兰央行提议放宽借贷LVR (loan-to-value ratio) 限制,以反映当下金融体系统中风险较低的状况。 LVR限制主要用于控制高风险类借贷,以降低借贷人拖欠抵押贷款的风险和促进金融市场的稳定。 新西兰央行提议从6月1号起: 将LVR高于80%的自住房业主的贷款占比限额提升至15%(目前LVR高于80%的自住房业主的贷款占比限值为10%) 将LVR高于65%的投资房业主的贷款占比限额提升至5%. (目前LVR高于60%的投资房业主的贷款占比限值为5%) 央行副行长Christian Hawkesby表示,目前的LVR (贷款价值比)政策是在2021年11月实施的,目的是为了降低部分会造成金融稳定的风险。 Hawkesby说,目前的金融风险低于2019年,因为全国房价已跌至更符合中期基本面的水平,房价进一步大幅回调的可能性已经降低: “于此同时,由于银行的借贷评估能允许更高的利率,贷款条件明显收紧。” 央行表示将在未来两周与各大商业银行协商此建议的实施。 新西兰政府近日对2021年12月颁布的《信用合同和消费者金融法案》(CCCFA)进行了新一轮的修订,并计划于5月4日起实施。具体修订的条款如下: 贷款压力测试中明确排除可自由支配开支; 在计算某些还款时,为贷方/银行提高了更高的灵活性; 对于现有信贷合同再融资,扩大收入和消费评估的例外情况。 借贷审核流程的逐步放宽,央行调整贷款限额是否都预示着未来借贷政策会逐渐放松,让我们拭目以待。

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