恒盛援引1月23日nzherald报道:
新西兰央行（RBNZ）提议从年中开始实施新的抵押贷款DTI (Debt-to-Income)限制。其目的是为了保护金融系统的稳定，限制银行向借款人提供相对于其收入过多的债务。
根据央行提出的方案，未来仅允许银行放贷:
- 不超过20%的住宅贷款给DTI大于6的自住业主；和
- 不超过20%的住宅贷款给DTI大于7的投资者。
此限制意味着年收入为10万元的人，如果是自住房贷款人，将难以获得超过60万的抵押贷款，如果是投资者则为70万。
于此同时，央行还希望放宽LVR限制。
- 央行提议将自住房贷款比例超LVR 80%的上限，从目前的15%增加到20%;
- 对于投资者，5%的贷款可以提供给LVR大于70%（存款少于30%）的借款人。
央行副行长Christian Hawkesby表示，制定政策来管理经济周期中的繁荣与衰退是很重要的。
他指出，债务收入比（DTI）和贷款价值比（LVR）规则相辅相成。
“虽然LVR工具旨在通过在房屋贷款违约时减少潜在损失来提高金融体系的韧性，但DTI工具的目标是降低整体家庭违约的可能性。
“我们相信引入DTI限制将降低金融稳定风险，支持房价的可持续性，并填补现有政策的空白区、。
“引入DTI也能在不增加金融稳定风险的情况下，放松LVR设置。”
央行认为，DTI限制只有在房地产市场完全复苏后才会产生实质性影响。
例如，在利率如此之高的情况下，借款人可能难以偿还远远超过其收入的债务。因此，银行不愿向债务收入比较高的借款人提供太多贷款。
然而，当利率下降时，借更多的钱会更有吸引力。
央行希望尽早启用DTI限制，这样，当房地产市场进入下一个繁荣阶段时，这些规则将成为“防范高债务收入比例贷款”的护栏。
公众可在3月12日前提交意见，央行预计将在年中公布其决定。
